Posts by Jack Sun

退休后最大的支出之一，往往不是生活费，而是税务成本。很多人辛苦积累了一辈子的资产，却因为不了解退休税务规则，在领取退休金、社安金和RMD时缴纳了不必要的税金，甚至影响Medicare保费。本次讲座将带您了解退休后的税务规则与优化策略，帮助您建立更加高效的退休收入规划。

2023年2月4日，我们以“蜂鸟旅游”的名字开通了微信视频号，作为我们湾区黄页群的代表，主要分享湾区生活、爬山和旅游方面的精选视频。

湾区2021年摘樱桃的季节又到了！经过了2020年的特别岁月，今年的摘水果活动没有去年那么紧张了。当然，做好自我防护还是必要的。

退休前与退休后，用同一种投资方式，风险并不相同。退休阶段，资产配置与提款方式，将直接影响未来几十年的现金流与安全感。本节课将深入解析退休投资策略的核心逻辑，包括退休账户 fund allocation 如何调整，以及如何在不预测市场的前提下，应对市场风险与长寿风险。

本学期即将结束，很多 11、12 年级家庭开始面对一个现实问题：一年 $30,000–$90,000 的大学费用，到底该如何准备？有些家庭收入并不低，却依然能获得不错的助学金；而有些家庭辛苦储蓄，最后却发现助学金远低于预期。为什么会这样？很多家庭等到申请前才开始研究 FAFSA 和 CSS Profile，往往已经错过了最佳准备窗口。如果能更早做好规划，把部分资金合理放入退休账户、税务优惠账户或长期投资结构中，不仅有机会提高助学金资格，也是在为父母退休和孩子未来同步做准备。

退休规划中，一个非常关键的问题，往往不是“退休金存得够不够”，而是退休以后“怎么把钱拿出来”。很多家庭辛苦积累几十年资产，却因为提款顺序不合理，导致税负增加、市场下跌时损失放大，甚至退休后半段出现现金流压力。退休规划第5讲，我们将解析：退休资产如何“存、放、取”，才能让退休收入更稳定、更持久、更心安。